Как избавиться от долгов?

Как остановиться и начать жить без долгов

На первый взгляд не существует легкого способа жить без долгов. Для этого и правда нужно терпение – золото для счастливых людей. В то же время это о целеустремленности, без которой невозможно иметь истинно высокое мнение о себе. По факту, работая над вопросом, как вылезти из долгов, вы также прорабатываете еще более важный аспект своей жизни, который непосредственно ведет к счастью и удовлетворению.

  1. Стоп. Остановитесь. Долг, который вы взяли в последний раз, пусть станет вашим последним долгом. Конечно, бывают форс-мажоры и крайние случаи, но дальше вы узнаете, что научившись жить без долгов, вам больше не понадобятся кредиты вообще, вы просто перестанете притягивать негативные ситуации.
  2. Терпение. Вам нужно обзавестись терпением и целеустремленностью, чтобы прийти к новой, свободной и счастливой жизни. Соблазн «сорваться», наплевать на все и просто получить это здесь и сейчас, очень велик. Такой механизм – наша естественная защита. Аналогия: придерживаться диеты или бросить курить оказывается непросто для людей. Этот механизм есть у всех, но ваша сила в том, что вы можете не поддаваться этому соблазну. Просто оглянитесь вокруг, отметьте, что у вас есть сейчас самого ценного, и поймите – вы уже счастливы и богаты. Двигайтесь дальше, вы на верном пути.
  3. Стремление. Вам нужно постараться отдать все долги. Это займет какое-то время. Но пока вы этого не сделаете, не сможете почувствовать себя по-настоящему свободным. Жизнь без долгов – это жизнь без хаоса, волнения и бесконечной суеты вокруг денежных обязательств перед кредиторами.
  4. Осознанность и принятие. Маркетинг в нашем мире очень агрессивный, поэтому отличить свои подлинные желания от навязанных бывает трудно. Каждый раз, когда собираетесь потратить непомерную сумму, задайте себе два вопроса: «Почему именно эта вещь так важна для моего хорошего самочувствия?», «Действительно ли она мне так нужна, что я готов пожертвовать своим физическим и психологическим здоровьем?».
  5. Образование. Занимайтесь образованием в сфере финансов, повышайте финансовую грамотность. Учитесь обращаться с деньгами, и вы увидите, что у вас есть даже больше, чем вам нужно, и вы всегда найдете способы увеличить доход в случае необходимости.
  6. Умиротворение. Вы увидите, как легко и приятно жить без долгов. Займитесь накоплениями, откладывайте хотя бы небольшую сумму, которую вы сможете потратить на новые впечатления и оправданный комфорт: на поездку в Европу, а не три новых пальто, на квартиру в хорошем районе, а не Porsche последней модели. Конечно, Porsche прекрасная машина и она не бывает лишней, но только в том случае, когда она не стоит вам долговой ямы и потери внутреннего равновесия.

Какой выход может предложить банк

Некоторые варианты исхода событий списания долгов без банкротства с законной стороны уже были перечислены. Банки не имеют право действовать в разрез законодательству Российской Федерации. Поначалу представители данного учреждения могут часто звонить с напоминаниями о долге, а впоследствии это может закончиться визитами коллекторов. Доводить ситуацию до последнего этапа не стоит. Всегда нужно идти на диалог с банком и узнавать, что они могут предложить со своей стороны.

Продажа залогового имущества

Можно продать имущество

При банкротстве или отсутствии возможности выплачивать долги банк имеет полное право претендовать на залоговое имущество, то есть, забрать его. Но это не крайняя мера погашения долга. Сам должник тоже вправе предложить данный исход. Это один из самых простых и быстрых методов.

Чаще всего так покрывают, если не полную сумму, то хотя бы ее большую часть. А на остальную идет небольшая отсрочка. При использовании этого способа необходимо предупредить банк о своем намерении.

Помощь поручителя

Если у должника полностью отсутствуют деньги, то банки советуют обратиться к поручителям, указанным в договоре. Чаще всего, это родственники, мужья, жены или друзья, которые при возможности дают некоторые суммы в долг. Не всем придется по душе перекладывать свои проблемы на близких. Но это один из способов как избавиться от кредитов без банкротства.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Под реструктуризацией понимается смягчение договорных условий при ухудшении финансового положения плательщика. Процедура проводится по инициативе заемщика напрямую банком или через суд.

Рефинансирование – это:

  • объединение кредитов;
  • улучшение условий займа;
  • отсрочка или увеличение периода выплат;
  • уменьшение ежемесячного долга.

Услуга предоставляется тоже по инициативе клиента.

Кредитные каникулы

Можно отсрочить выплаты

Данную услугу могут предоставить все крупные банки. Заключается в том, что списание долга по кредиту без процедуры банкротства переносится на определенный срок с условием сохранения хорошей кредитной истории.

Необходимо понимать, что данное решение не позволит избавиться от уплаты. Деньги не взимаются лишь с «тела» кредита. Проценты придется исправно отдавать банку.

Варианты, о которых банк умалчивает

Зачастую кредитные учреждения умалчивают о еще нескольких способах «отсрочки» долга. Происходит это потому, что они останутся ни с чем, если заемщик законными способами за счет банка погасит большую часть кредита:

  • Банкротство. Человек может объявить себя банкротом, подкрепив это необходимой документацией. Однако этот способ невыгодный. В течение 3 лет не будет возможности пользоваться статусом юрлица. 5 лет придется подтверждать свое положение. Банкротство отображается в кредитной истории, что значительно ее портит.
  • Амнистия. Процедура направлена лишь на частичное списание суммы (неполное закрытие), которая включает в себя штрафы и пени. То есть, сначала погашается основная часть, а потом (по возможности) остальные долги банку.

Какие последствия могут быть по закону, если кредит платить нечем

Очень часто можно встретить ситуации, в которых человека преследуют различные несчастья, в результате которых проводить погашение кредитного долга он не в состоянии. Результатом этого становится депрессия и постоянный вопрос, как быть дальше. Стоит знать, что по каждой ситуации есть свой индивидуальный вопрос, но все же последствия, как правило, бывают одинаковыми.

Как правило, у банка есть возможность использовать только один из двух возможных вариантов – это:

  1. Предпринять попытки вернуть долг самостоятельно. Или же банк может подать в судебную инстанцию иск, но сумма для этого должна быть большой, а банк должен быть уверен, что у должника хватит имущества на покрытие всего долга или же его основной части.
  2. Передать долг в коллекторское агентство, в этом случае не стоит удивляться, так как долги являются простым товаром, который может подлежать продаже. У такой сделки есть определенный смысл, снижение материальных потерь, так как банк уже не надеется вернуть задолженность другим способом. Покупка долгов коллекторами происходит за 10% или 15% от суммы общего долга.

 Есть несколько советов на случай суда, которые можно использовать:

  • Не стоит игнорировать все заседания суда, потому что избавиться от проблем, таким образом, не получится. Также не стоит прятаться и от кредиторов, с ними следует постоянно контактировать. В таком случае создастся образ человека, который хочет погасить имеющуюся задолженность, но не может по причине тяжелой временной ситуации.
  • Не стоит отказываться от долгов, наоборот необходимо постоянно говорить о том, что желание погасить долг имеется. Но по причине сложностей просите банковское учреждение пойти на встречу. Вместе с заседанием суда необходимо активно искать человека, который предложит помощь, как законно избавиться от кредитов.
  • И, конечно же, не стоит паниковать, даже по закону последнее никто не сможет у должника ничего забрать.

Если дело будет решаться в суде, то будет это происходить следующим образом:

  1. Производится оформление иска и его подача, банковской организацией в судебную инстанцию.
  2. Суд будет рассматривать все детали данного дела, которое может занять длительное количество времени.
  3. Как только дело будет рассмотрено, решение будет приниматься в сторону банка.
  4. Затем банковское учреждение с судебным решением направиться в службу судебных приставов.
  5. Приставы примут к исполнению все документы, и откроют исполнительное производство.
  6. Должнику придет уведомление об открытом производстве, а также будет передан исполнительный лист. Данный шанс на оплату долга у должника будет последним.
  7. Затем начнется опись имущества, наложение запрета на выезд в другие страны, из дохода будет удерживаться 20% в счет задолженности.

Данный процесс занимает очень много времени, в течение которого у должника есть возможность погасить имеющуюся задолженность по кредиту, или поискать решение, как выйти из сложившейся ситуации. Суд примет для банка положительное решение, но и должника в таком случае не будут оставлять без ничего, так как некоторые вещи вовсе не подлежат описанию, к тому же с дохода будет учитываться только небольшая часть денег.

У разбирательства в суде есть один большой плюс. Часто происходит так, что сумма самого кредита очень маленькая, а большой долг был образован за счет пени и штрафов. В таких случаях у адвоката есть все шансы добиться оплаты только основной суммы кредита, или же списать основную часть выписанных штрафов. Также избавиться от части долга возможность есть, стоит просто все сделать правильно.

Долги – это удобно

Многие воспринимают долги как неизбежность: «Не представляю свою жизнь без долгов. Я уже привык занимать, порой это даже удобно». Люди этого типа, как правило, не скрывают от окружающих свои проблемы и частенько жалуются на жизнь, на бедность, на невозможность ничего изменить. Психологи считают, что такие «неудачники» заинтересованы в сохранении неприятностей (хотя и не признаются себе в этом) по ряду причин. Во-первых, они боятся взять на себя ответственность: сменить работу на более доходную, контролировать траты в семье и т. д

Во-вторых, им выгодно вызывать к себе сочувствие окружающих, которое обеспечивает не только чужое внимание и заботу, но и ощущение собственной значимости. Напомним, однако, что есть более конструктивные способы привлечения к себе внимания – например, раскрыть в себе индивидуальность, стать финансово независимым или просто душевно щедрым в отношении окружающих

Обратите внимание, что многие психоаналитики считают, что люди, живущие в кредит, страдают достаточно серьезной болезнью, которая с трудом поддается излечению. В некоторых странах уже созданы курсы анонимных кредитоманов – людей, чья жизнь проходит под девизом: «Вся жизнь в кредит!»

Необходимо помнить, что любой кредит это как ответ на вопрос: «быть или не быть?»

Чтобы ответить на него правильно, надо подойти к делу так, как обычно подходим к любому важному для нас решению – осознанно и ответственно. А если вы что-то сильно желаемое не приобретете? Навряд ли жизнь изменится от этого необратимо

Кроме того, долги зачастую связаны с риском. Вдруг вы завтра потеряете работу, а на вас множество долговых обязательств, для погашения которых нет денег? Так стоит ли создавать себе проблемы ради сиюминутного удовольствия? Согласитесь, жить без долгов гораздо приятнее!

Для этого нужно:

  1. Подать заявление в Арбитражный суд по месту вашего жительства. Заполняется заявление в свободной форме, главное, чтобы оно содержало исчерпывающую информацию по вашей проблеме, а именно:
  • ваши личные данные;
  • наименование банка/банков, которым вы задолжали;
  • причина просрочек;
  • срок просрочек;
  • сумма вашего общего долга.
  1. Документально подтвердить, что вы неплатежеспособны и имеете задолженности, причем не только по кредитам.
  2. Дождаться решения суда по вашему делу. В случае если у заявителя нет средств на счетах, постоянного источника доходов, а также имущества, он будет признан банкротом.

Это кажется простым, но на деле процедура длится около полугода. Кроме того, за все это нужно заплатить до 40 тыс. руб. Конечно, кредит вам после этого никто не даст, но если у вас действительно нет ничего, чем вы могли бы рассчитаться по долгам, разумнее пройти эту процедуру и законно снять с себя все обязательства, чем годами скрываться от коллекторов.

Также скоро решится судьба законопроекта о внесудебном банкротстве. Если закон будет принят, граждане с долгами на сумму от 200 до 500 тыс. руб. смогут пройти процедуру совершенно бесплатно, а заявление можно будет подать просто через ближайший МФЦ.

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода. Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Случай из судебной практики

Гражданка М., получая минимальную пенсию умудрилась набрать долгов больше 500000 руб. Когда пришло решение избавиться от них единственным способом –умереть, в сельском доме прозвучал звонок не от коллектора, а от юриста. Пенсионерка подходила под условия банкротства и в юридической организации помогли инициировать процедуру.

Услуга не бесплатная, клиентке пришлось продать земельный участок стоимостью 120000 рублей. Она не смогла вовремя вложить эту сумму в погашение задолженности, так как реализация затянулась, но наличные помогли оплатить судебные расходы. Суд рассмотрел все сложившиеся обстоятельства, гражданка М. была объявлена банкротом. По закону:

  • нельзя лишить должника единственного жилья;
  • скарб, который подходит под предметы первой необходимости не описывают.

Пенсионерка лишилась своего земельного надела, и возможности 5 лет оформлять необдуманные кредиты.

Эффективные ритуалы от долгов

Особенностью ритуалов является то, что такие магические воздействия помогут создать вокруг вас такую обстановку, что вам относительно легко удастся заработать деньги и отдать все долги. Если вы собираетесь провести обряд, направленный на возврат долга, то следует понимать, что ваш должник будет испытывать сильный внутренний дискомфорт до того времени пока он не отдаст долг.

Избавляться от долгов нужно обязательно, ведь долговые хвосты сбивают денежные потоки, поэтому вы никогда не сможете достичь материального благополучия. Комплекс бедности – это очень опасный фактор, который не позволяет человеку ощущать радости жизни.

Древний способ

Сильный заговор от долгов предполагает использование воды. Считается, что водная стихия в силу своей природной энергетики способна уносить проблемы, связанные с финансовой сферой. Вариаций обрядов существует множество, поэтому нужно постараться выбрать тот ритуал, который максимально близок к вам по своей направленности.

Сильный ритуал, который пришел из древности, проводится рядом с природным с рекой или ручьем.

Нужно стать на берегу и глядя на воду произнести такие слова:

«Стая рыб всегда подобна стае летящих птиц. Она сверкающая, разноцветная и многоглазая. Плывет стая рыб по потоку воды, утекает восвояси, направляет далеко-далеко, аж на край света. Так пусть и долги мои поток водный унесет к обрыву и пропасти. Пусть рыба долги мои проглотит, а поток водный их навсегда с рыбой унесет. А там за синим морем, птица большая рыбу с долгами моими поймает и когтями острыми разорвет. Быстр и стремителен водный поток, полны берега. Нет у меня больше долгов. Аминь».

С этого момента обстоятельства начнут складываться для вас очень удачно. Вы сможете не только быстро избавиться от долгов, но и больше никогда не станете брать взаймы даже небольшие суммы.

Обряд в домашних условиях

Если нет возможности провести обряд возле открытого источника воды, то можно провести его в домашних условиях. В этом случае магические слова следует проговаривать у открытого водопроводного крана.

Звучат они следующим образом:

«Капелька к капельке, а большая струя впадает в природный поток. Подобно тому, как она быстра и стремительна, так быстро и мои долги от меня утекут. Я останусь чист, природной водой умыт, и в будущем навек от долгов скрыт. Аминь».

Все обряды, действие которых связано с финансовыми долгами нужно проводить в период убывающей луны.

Для предотвращения возникновения займов

После того как обряд против долгов будет проведен, следует воспользоваться простым ритуалом, который позволит настроить собственную энергетику на то, чтобы в будущем избегать, каких либо займов. Для этого можно подойти к любому природному источнику воды, бросить в него монету белого цвета.

После чего проговорить такие магические слова:

«На долг плата моя быстра и полна, голова моя без долгов светла. Отгоняю долги свои от себя в воду, а из нее они навсегда уйдут в землю. Заплатил (заплатила) я серебром, причем плачу только от себя, а не от других. Не прошу об этом князей и бояр. Ключ вместе с монетой в воде, бросаю и его растворяю, а вода в землю впитывается. Долги для меня навсегда закрыты словом, и заперты монетой. Аминь».

Заговор на возврат задолженности

Для проведения обряда на возврат долга, нужно вначале написать на листе бумаги фамилию должника и сумму его долга. После этого нужно взять небольшой камень, обвернуть этой бумагой, завязать его шнуром и бросить в природный водоем.

Затем следует проговорить такие слова:

«Пусть камень на дне, вынудит должника вернуть мои деньги ко мне».

Заговоры от долгов можно читать в любое время суток

Но при этом очень важно, чтобы во время проведения магического действа не было свидетелей. Если имеется много долгов или многие должны вам – это совсем не значит, что необходимо проводить несколько ритуалов, достаточно одного обряда. Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком

Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира

Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком. Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

  • возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
  • оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
  • достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

  • для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
  • ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
  • тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
  • головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
  • придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.

Рекомендуем: «Как сэкономить на кредите?

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Способ 7: Найти стороннюю помощь

Стоит помнить, что в каждой ситуации стоит рассчитывать только на себя, особенно если это касается материальных проблем. Но есть ситуации, когда без посторонней помощи обойтись, просто не получится.

В данном случае для избавления от кредитов можно прибегнуть к двум способам:

  1. При помощи родственников, друзей или знакомых;
  2. При помощи компаний, которые покупают чужие долги, данные компании не являются коллекторами, но выкуп долга происходит по такой же системе.

Даже если искать помощь у знакомых, то у них может не оказаться именно той суммы, которая необходима, или даже если необходимая сумма у них имеется, то они не всегда согласятся ее одалживать.

Но если родственники согласятся одолжить нужную сумму, то в этом есть один плюс, данный займ, будет без процентов, а также всегда можно оговорить условия возврата данного долга, которые будут выгодными для обеих сторон. Также в данной ситуации можно оформить расписку, в которой будет стоять дата, до которой оплата долга будет полностью проведена. Наличие расписки сможет подтвердить серьезность данных намерений.

Способ с привлечением сторонних организаций также может стать выгодным. Но использовать его стоит, когда все остальные способы уже не работают. Данный способ обладает большим преимуществом, так можно избавиться разом от всех задолженностей.

В таком случае события будут происходить по следующему плану:

  1. Потребуется обратиться в компанию, которая скупает чужие долги. Но на руках стоит иметь сумму в размере 40% от суммы банковского долга. В компании будет оформляться договор, по условиям которого заемщику будет обязан выплатить долг, которая компания будет выкупать у банка.
  2. При продаже банками долгов обычным коллекторам, стоимость составляет всего 15% от суммы долга, таким образом, банки просто избавляют от долгов, погашать которые никто не собирается. Поэтому когда есть предложение выкупить его за несколько десятков процентов об общей суммы долга, банки сразу же на это соглашаются. Также можно работать и с долгами, которые были переданы в коллекторские агентства.
  3. В результате заемщик избавиться от кредитного долга, выплатив только часть суммы.

Данным вариантом можно воспользоваться, когда сумма кредита маленькая, и банку будет невыгодно подавать иск в суд. Также данный способ можно применить, если у заемщика плохая кредитная история, и взять другой кредит для погашения старого не получится.

Но стоит знать, что данный метод может просто не сработать, так как никто не сможет заставить банковское учреждение произвести продажу долга. Если сумма долга большая, а у должника есть дорогостоящее имущество, о котором банк знает, то использовать данный метод не получится, придется готовиться к суду и к описи имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector